Jak sprawdzić, czy dostanę leasing?
Trapi cię pytanie, jak sprawdzić, czy dostanę leasing? Coraz więcej osób sięga po tę formę finansowania, doceniając jej elastyczność i korzystne warunki. Jednak nie każdy, kto złoży wniosek leasingowy, dostaje pozytywną odpowiedź. W tym wpisie blogowym dowiesz się, jak szybko zweryfikować swoją zdolność leasingową, by uniknąć rozczarowań i oszczędzić czas.
Leasing coraz popularniejszy, ale nie każdy go dostanie
Leasing z roku na rok staje się bardziej popularny – wybierają go zarówno duże przedsiębiorstwa, jak i osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą. Powodów popularności jest wiele: korzystne warunki podatkowe, łatwość uzyskania finansowania, a także elastyczne podejście firm leasingowych. Jednak nawet przy tak dużej dostępności nie każdy spełnia warunki leasingodawców. Dlatego przed złożeniem wniosku warto wiedzieć, jak sprawdzić zdolność leasingową, by nie spotkać się z odmową.
Jak sprawdzić, czy dostanę leasing? – najważniejsze kryteria
Sprawdzenie zdolności leasingowej to nie zawsze skomplikowany proces. Szczególnie w procedurze uproszczonej gdzie najczęściej niesprawdzane są wyniki finansowe leasingobiorcy. Przyznanie finansowania zależy również od przedmiotu, który chcesz sfinansować, jego wieku oraz wartości, oraz samych parametrów leasingu. Łatwo się domyślić, że prościej otrzymać leasing na nowe auto z salonu niż kilkuletnią maszynę z niskim udziałem własnym. Jak sprawdzić zdolność leasingową w takich przypadkach? Najlepiej poradzić się doświadczonego brokera posiadającego oferty z różnych firm leasingowych. Zanim to zrobisz wiedz, że leasingodawcy oceniają kilka kluczowych kwestii. Przyjrzyjmy się im bliżej.
Skorzystaj z naszej porównywarki leasingowej! Znajdź najlepsze warunki leasingu dopasowane do Twoich potrzeb. Kliknij i porównaj oferty firm leasingowych bez żadnych zobowiązań!
Porównywarka leasingowa
Jak długo prowadzisz firmę
Czas prowadzenia działalności gospodarczej ma ogromne znaczenie. Im dłużej działasz na rynku, tym łatwiej otrzymasz leasing. Większość firm leasingowych preferuje przedsiębiorstwa z co najmniej 12-miesięcznym stażem. Jednak istnieją także firmy oferujące leasing już od pierwszego dnia działalności – wówczas jednak mogą obowiązywać wyższe wymagania dotyczące wpłaty własnej. Jak sprawdzić, czy dostanę leasing w takich przypadkach? Jeżeli posiadasz udział własny w wysokości 20%, najczęściej nie będzie z tym problemu. Wystarczy skierować wniosek do właściwej firmy leasingowej posiadającej ofertę dla startupów. Jeżeli nie dysponujesz takimi funduszami sprawdzenie zdolności leasingowej najlepiej przeprowadzić u profesjonalnego doradcy, który wskaże gdzie wysłać wniosek o leasing, przygotuje listę niezbędnych dokumentów oraz zweryfikuje listę potencjalnych możliwości dla twojej firmy.
Dowiedz się więcej, jak długo trzeba mieć firmę, żeby dostać leasing.
Forma działalności
Forma prawna twojej działalności wpływa na ocenę zdolności leasingowej. Finansowanie spółek kapitałowych, takich jak np. spółka z o.o., jej postrzegane przez firmy leasingowe jako potencjalnie mniej bezpieczne, ze względu na odrębność majątku osobistego wspólników od majątku spółki. Jednak większość niewielkich przedsiębiorców prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą, która pozwala na łatwiejsze uzyskanie leasingu. W takim przypadku przedsiębiorca odpowiada za zobowiązania firmy całym swoim majątkiem, co powoduje, że nie musi mocno zastanawiać się jak sprawdzić zdolność leasingową. Jeżeli posiada dobry BIK, nie powinien mieć kłopotów z uzyskaniem finansowania.
Dochody, obroty i historia płatności
To kluczowy element oceny zdolności leasingowej. Leasingodawca sprawdzi Twoje przychody za okres bieżący oraz z ostatniego zamkniętego roku. Stabilność finansowa oraz regularność wpływów na konto zwiększają szanse na pozytywną decyzję. Ważne są również terminowe płatności faktur i zobowiązań podatkowych – regularne opóźnienia mogą znacząco obniżyć Twoją wiarygodność.
BIK i BIG – czy leasingodawcy to sprawdzają?
Tak, sprawdzenie zdolności leasingowej często polega głównie na analizie baz kredytowych. Leasingodawcy często sprawdzają dane zawarte w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) oraz Biurze Informacji Gospodarczej (BIG). Negatywne wpisy, jak niespłacone kredyty, leasingi lub zaległości podatkowe, mogą całkowicie zablokować dostęp do leasingu. Dlatego warto zawczasu samemu sprawdzić raport BIK, aby uniknąć przykrych niespodzianek.
Warto pamiętać, że dane zawarte w BIK w dużym stopniu wpływają pozytywnie na zdolność kredytową przedsiębiorców. Otóż jeżeli terminowo spłacasz swoje zobowiązania kredytowe względem banków, dla firmy leasingowej niemal automatycznie stajesz się wiarygodnym partnerem. Z drugiej strony, osoby młode lub bez jakichkolwiek zobowiązań, mogą spotkać się odmową finansowania. Firmy leasingowe często nie wiedzą, jak sprawdzić zdolność leasingową dla osób bez historii kredytowej. Stąd warto zawczasu zaciągnąć niewielkie zobowiązanie, w postaci karty kredytowej czy kredytu na „przysłowiowe żelazko” i terminowo spłacać swoje zobowiązanie. Takie postępowanie podnosi scoring BIK leasingobiorcom, co znacznie ułatwia sprawdzenie zdolności leasingowej analitykowi, pozytywnie wpływając na jego decyzję.
Sprawdź również artykuł: Zdolność leasingowa — kto może wziąć samochód w leasing?
Co może obniżyć Twoją zdolność leasingową?
Zdolność leasingowa nie jest dana raz na zawsze – wpływają na nią różne czynniki. Najczęściej obniżają ją:
- zaległości podatkowe i w ZUS,
- wpisy w bazach BIK lub BIG,
- krótkotrwałe prowadzenie działalności gospodarczej,
- nieregularne lub niskie przychody,
- bardzo niski udział własny,
- specyficzny przedmiot leasingu niepreferowany przez firmy leasingowe
Jeśli któryś z tych czynników dotyczy Ciebie, warto najpierw popracować nad poprawą sytuacji finansowej, zanim złożysz wniosek leasingowy. Jak sprawdzić, czy dostanę leasing w takiej sytuacji? Sugerujemy kontakt z dobrym brokerem leasingowym znającym praktyki większości firm leasingowych, który skieruje wniosek leasingowy do tej właściwej.
Jak sprawdzić zdolność leasingową za pomocą kalkulatora leasingowego?
Jednym z najszybszych sposobów na sprawdzenie swojej zdolności leasingowej jest użycie kalkulatora leasingowego online. Wystarczy wpisać podstawowe informacje, takie jak wartość przedmiotu leasingu, okres finansowania czy wysokość wkładu własnego. Kalkulator błyskawicznie oszacuje wysokość miesięcznej raty oraz wskaże orientacyjne wymagania dotyczące dochodów. To prosty sposób, na dokładane poznanie miesięcznych obciążeń i składek ubezpieczeń, by w kilka chwil dowiedzieć się, czy stać Cię na leasing.
Skorzystaj z naszej porównywarki leasingowej! Znajdź najlepsze warunki leasingu dopasowane do Twoich potrzeb. Kliknij i porównaj oferty firm leasingowych bez żadnych zobowiązań!
Porównywarka leasingowaSprawdzenie zdolności leasingowej – samodzielnie czy z brokerem?
Sprawdzenie zdolności leasingowej możesz przeprowadzić samodzielnie, jednak coraz więcej przedsiębiorców korzysta z usług profesjonalnych brokerów leasingowych. Brokerzy nie tylko pomagają w szybkim sprawdzeniu zdolności, ale też mogą dobrać ofertę najlepiej dopasowaną do sytuacji finansowej firmy. Dzięki ich wsparciu zyskujesz czas oraz masz większą pewność, że leasing zostanie przyznany. Zyskujesz także dostęp do tańszych ubezpieczeń komunikacyjnych oraz GAP. Co więcej, fachowy broker jest w stanie negocjować w imieniu klienta stawki ubezpieczenia komunikacyjnego w kolejnych latach leasingu oraz wesprze Cię, proponując obsługę posprzedażową, w postaci wsparcia np. w przypadku składania wniosków o zmianę harmonogramu czy wyjaśniania zaległości lub niejasnych opłat.
Co przygotować, żeby szybko sprawdzić, czy dostaniesz leasing?
Jak sprawdzić, czy dostanę leasing? Szybkie i skuteczne sprawdzenie zdolności leasingowej umożliwi wcześniejsze przygotowanie kilku dokumentów. Należą do nich:
- wszelkie dokumenty finansowego przedmiotu leasingu, takie jak faktura proforma i dowód rejestracyjny finansowanego pojazdu
- dowód osobisty w celu dokonania odpisu danych osobowych,
- w przypadku braku procedury uproszczonej dokumenty finansowe za ostatni zamknięty rok obrotowy oraz za okres bieżący
Dzięki temu unikniesz nerwowego poszukiwania dokumentów podczas składania wniosku. W zależności od firmy leasingowej możesz zostać poproszony o wypełnienie wniosków leasingowych.
Jak sprawdzić, czy dostanę leasing — podsumowanie
Zastanawiając się, jak sprawdzić, czy dostanę leasing, warto zacząć od uczciwej analizy własnej sytuacji finansowej. Sprawdzenie zdolności leasingowej nie jest trudne, jeśli wiesz, na jakie aspekty zwrócić uwagę. Możesz skorzystać z kalkulatora leasingowego lub pomocy brokera, aby szybko i dokładnie poznać swoje możliwości. Pamiętaj, że przygotowanie dokumentów i dbałość o dobrą historię płatniczą to kluczowe kroki, które znacznie zwiększą Twoje szanse na uzyskanie leasingu. W końcu leasing to świetne narzędzie finansowania twojego rozwoju – ale tylko wtedy, gdy dobrze przygotujesz się do całego procesu.
