Zdolność leasingowa: Kto może wziąć samochód w leasing?

Leasing samochodów to jedna z najpopularniejszych form finansowania pojazdów w Polsce. Przed podjęciem decyzji warto zrozumieć, kto może wziąć auto w leasing i jakie warunki należy spełnić – zarówno pod kątem zdolności leasingowej, jak i samego przedmiotu leasingu.

Jakie warunki trzeba spełniać, aby wziąć auto w leasing?

Aby sfinansować auto w leasingu, należy spełnić określone warunki. Różnią się one w zależności od rodzaju leasingu oraz leasingodawcy. Przede wszystkim firmy leasingowe w Polsce preferują klientów prowadzących działalność gospodarczą od dłuższego czasu, generujących regularne dochody, co zwiększa ich wiarygodność finansową. Istotnym elementem jest pozytywna historia kredytowa zarówno względem leasingodawcy, jak i banków. Firmy leasingowe proponując warunki wzięcia auta w leasing sprawdzają zdolność leasingową na podstawie terminowości płatności dotychczasowych zobowiązań finansowych.

Pamiętajmy, że coraz więcej zobowiązań jest raportowanych do BIK. Nie są to jedynie kredyty, ale również leasingi, pożyczki parabankowe oraz faktury za prąd czy abonament telefoniczny. Często w naszym przekonaniu niewielka zaległość w spłacie może skutkować odmową finansowania – i decyduje o tym, kiedy można wziąć leasing na interesujących nas warunkach.

Warunki wzięcia auta w leasing to nie tylko zdolność leasingowa, ale również dwa istotne elementy – sam przedmiot leasingu oraz dostawca tego przedmiotu. Zakup pojazdu od sprzedawcy z „czarnej listy” danej firmy leasingowej wiąże się z automatyczną odmową finansowania. Podobnie – wątpliwe pochodzenie pojazdu, zawyżona wartość rynkowa auta lub nieakceptowalna historia szkodowa. W takich przypadkach najczęściej wystarczy zmienić przedmiot leasingu decydując się na inny samochód.

Zdolność leasingowa w procedurze standardowej

W procedurze standardowej ocena zdolności leasingowej jest bardzo szczegółowa. Leasingodawca analizuje pełną dokumentację finansową – bilanse, rachunki zysków i strat oraz deklaracje podatkowe. Niezbędne jest również szczegółowe wypełnienie wniosków leasingowych wraz z licznymi załącznikami, najczęściej dotyczącymi zobowiązań leasingobiorcy wraz z listą leasingów i kredytów, struktury sprzedaży, listy dostawców i odbiorców oraz stanu majątkowego leasingobiorcy.

Decyzja poparta jest również analizą historii kredytowej w BIK i innych bazach. Dotyczy ona zarówno firmy leasingobiorcy, jak i beneficjentów rzeczywistych (osób posiadających co najmniej 25% udziałów w spółce) oraz reprezentantów.

Zdolność leasingowa w procedurze uproszczonej

Procedura uproszczona leasingu znacznie skraca proces ubiegania się o finansowanie. W przeciwieństwie do standardowej, ogranicza ilość wymaganych dokumentów do absolutnego minimum – inaczej rozumianego przez różne firmy leasingowe. Decyzja jest zazwyczaj podejmowana na podstawie krótkiej analizy finansowej i historii kredytowej raportowanej w BIK. Warunkiem koniecznym jest zgoda leasingobiorcy na sprawdzenie w bazach bankowych – najczęściej wyrażana pisemnie, mailowo lub SMS-em.

Procedura uproszczona jest często stosowana przy leasingu przedmiotów o wartości do 200 000 zł, ale nie tylko. Jej zastosowanie zależy również od rodzaju przedmiotu leasingu oraz deklarowanego udziału własnego. Praktycznie każda firma stosuje procedury uproszczone na auta nowe, ale niekoniecznie używane. Zdolność leasingowa w procedurze uproszczonej rośnie wraz z deklarowanym udziałem własnym.

Choć procedura uproszczona jest mniej wymagająca formalnie, jej zastosowanie nie wiąże się z wyższymi kosztami leasingu.

Kto może wziąć auto w leasing?

O leasing mogą ubiegać się rozmaite grupy klientów – zarówno firmy z wieloletnim doświadczeniem, jak i startupy, obcokrajowcy czy osoby fizyczne. Finansowanie każdej z tych grup wiąże się z innym ryzykiem i zastosowaniem różnych procedur akceptacji.

Firmy

O finansowanie mogą ubiegać się zarówno małe, jak i duże podmioty niezależnie od formy prawnej. Najczęściej wnioski o leasing dla firm składane są przez jednoosobowe działalności gospodarcze oraz spółki z ograniczoną odpowiedzialnością. Powszechne jest również finansowanie spółek akcyjnych oraz komandytowych. Firma nie musi wykazywać stabilnych dochodów – decyzja może zostać rozpatrzona w procedurze uproszczonej. Najważniejsze, aby firma i jej właściciele wykazali się pozytywną historią kredytową.

Startupy

Startupy i nowe firmy – mimo krótkiej historii działalności – również mogą ubiegać się o leasing. Pomocne jest przedstawienie perspektyw rozwoju, np. w formie listu intencyjnego od potencjalnych kontrahentów oraz dokumentacji doświadczenia właściciela w branży. Firma leasingowa musi zobaczyć potencjał do generowania dochodów i spłacania rat. Warto przedstawić wszelkie dodatkowe dokumenty potwierdzające kondycję finansową. Wniosek złożony niechlujnie lub przez osobę bez doświadczenia leasingowego najprawdopodobniej skończy się odmową lub propozycją bardzo wysokiego udziału własnego. Specyfiki wniosków dla startupów dotyczy artykuł o leasingu dla startupów.

Jeżeli wniosek o leasing dla nowych firm zostanie złożony poprawnie i przez doświadczoną osobę, szanse na pozytywną decyzję są realne nawet przy krótkim stażu firmy.

Obcokrajowcy

Osoby prowadzące działalność w Polsce mogą ubiegać się o leasing dla obcokrajowców na podobnych zasadach jak obywatele polscy. Ważne jest, aby mieli zarejestrowaną firmę – najczęściej spółkę z o.o. lub jednoosobową działalność gospodarczą – i wykazywali stabilność finansową. Posiadanie własnego biura lub lokalu jest bardzo istotne. Powszechnie stosowana rejestracja firmy w biurach wirtualnych jest najczęstszym powodem odmowy finansowania. Firma leasingowa, w przypadku braku terminowych spłat, musi mieć możliwość skutecznego kontaktu z leasingobiorcą. Biuro wirtualne znacznie zwiększa potencjalne ryzyko – dlatego najczęściej automatycznie skutkuje decyzją negatywną.

Osoby fizyczne

Osoby fizyczne będące konsumentem mogą wziąć leasing na samochód pod warunkiem, że ich zdolność leasingowa zostanie wiarygodnie udokumentowana. Leasingobiorca powinien przedstawić zaświadczenie o zarobkach lub przesłać potwierdzenie wpłaty na polski rachunek bankowy trzech ostatnich wynagrodzeń.

Część firm leasingowych stosuje przy leasingu konsumenckim procedury uproszczone. Przy wpłacie rzędu 10% konsument może otrzymać finansowanie na nowe auto jedynie deklarując wysokość swoich zarobków w oświadczeniu. Wymogiem jest pozytywna historia w BIK. To jedna z istotnych kwestii odróżniających leasing konsumencki od kredytów bankowych – gdzie zdolność kredytowa jest najważniejszym kryterium akceptacji, zgodnie z rekomendacjami KNF. Czy leasing konsumencki naprawdę się opłaca?

Kto nie dostanie leasingu?

Nie wszyscy mogą liczyć na uzyskanie leasingu. Kiedy odmowa udzielenia leasingu jest prawdopodobna? Osoby z negatywną historią kredytową, zalegające ze spłatami kredytów, napotkają trudności – dotyczy to zarówno konsumentów, firm, jak i ich reprezentantów i właścicieli. Firmy w złej kondycji finansowej, wykazujące straty lub brak regularnych dochodów, niekoniecznie mają problem z leasingiem. W takim przypadku warto skontaktować się z doświadczonym doradcą leasingowym, który wskaże, w jakiej firmie złożyć wniosek, aby trafił na procedurę uproszczoną.

W przypadku negatywnej historii płatniczej największe firmy leasingowe odmówią finansowania. Na rynku istnieje jednak co najmniej kilka firm akceptujących zwiększone ryzyko związane z wpisami w BIK, KRD czy zajęciami komorniczymi. Warunki leasingu będą wtedy gorsze i przełożą się na wyższy koszt – ale nie przekreśla to możliwości sfinansowania tańszego auta, którego raty rozłożone na długi okres nie stanowią znacznego obciążenia.

Jak sprawdzić czy możesz wziąć leasing na samochód?

Jak sprawdzić czy dostanę leasing? Skorzystaj z kalkulatora leasingowego dostępnego na leasingfi.pl – pozwala oszacować koszty leasingu w zależności od rodzaju finansowania, przedmiotu leasingu oraz jego wieku i wybrać najtańszą ofertę na rynku. Po pobraniu oferty najlepiej skontaktować się z opiekunem z FI Finance Polska, który jest w stanie wstępnie ocenić zdolność leasingową Twojej firmy i zaproponować firmę stosującą odpowiednią procedurę – uproszczoną lub inną, w zależności od potrzeb.

Często zadawane pytania

Czy nowa firma bez historii dostanie leasing na samochód?

Tak – nowe firmy mogą dostać leasing, szczególnie w procedurze uproszczonej opartej wyłącznie na historii kredytowej właściciela w BIK. Pomocna jest wyższa wpłata własna i doświadczenie właściciela w branży.

Co jest ważniejsze przy leasingu – dochody czy historia kredytowa?

Historia kredytowa. Firmy leasingowe kładą większy nacisk na terminowość spłat dotychczasowych zobowiązań niż na aktualną rentowność firmy. Nawet firma ze stratą może dostać leasing w procedurze uproszczonej, jeśli właściciel ma czysty BIK.

Czy obcokrajowiec może wziąć leasing w Polsce?

Tak, pod warunkiem że prowadzi zarejestrowaną firmę w Polsce (najczęściej spółkę z o.o. lub JDG) i posiada rzeczywisty adres siedziby – nie biuro wirtualne. Biuro wirtualne jest najczęstszym powodem automatycznej odmowy leasingu dla obcokrajowców.

Czy można dostać leasing z wpisem w BIK?

Tak, ale nie u każdego leasingodawcy. Największe firmy leasingowe odmawiają przy negatywnej historii. Kilka mniejszych podmiotów akceptuje wyższe ryzyko, oferując leasing z wpisem w BIK – na gorszych warunkach i przy wyższej wpłacie własnej.

Kto może wziąć leasing na samochód – podsumowanie

Leasing samochodowy jest dostępny dla różnych grup klientów – firm, startupów, obcokrajowców i osób fizycznych. Decyduje przede wszystkim pozytywna historia kredytowa, nie sama zdolność finansowa. Leasingodawcy różnią się wymaganiami, dlatego warto porównać oferty różnych firm i wybrać tę, która najlepiej odpowiada sytuacji leasingobiorcy. Doświadczony broker – znający procedury poszczególnych towarzystw – potrafi skierować wniosek do firmy, która go rozpatrzy pozytywnie nawet w trudniejszych przypadkach.