Leasing z wysokim wykupem — czy to się opłaca?

Usługa leasingu cieszy się niezwykle dużą popularnością, głównie wśród przedsiębiorstw. Coraz częściej jednak korzystają z niego również klienci indywidualni. Czy leasing z wysokim wykupem oraz wyższą miesięczną ratą to opłacalne rozwiązanie? Sprawdź, jak znaleźć idealną ofertę dla siebie.

Leasing z wysoką wartością wykupu — z czego składa się umowa leasingu?

Leasing samochodu z wysokim wykupem wiąże się z koniecznością zawarcia stosownej umowy pomiędzy poszczególnymi stronami — w tym przypadku leasingodawcą oraz leasingobiorcą. W związku z tym strona korzystająca z takiej usługi leasingowej zobowiązuje się do opłacenia określonego odsetka wartości pojazdu, czyli tzw. czynszu inicjalnego. Jest to procedura mająca na celu zabezpieczenie interesów leasingodawcy. Oprócz tego klient w ramach podpisanej umowy regularnie płaci comiesięczną ratę za użytkowanie samochodu.

Leasing samochodów osobowych zazwyczaj wiąże się również z koniecznością wykupu pojazdu. Wysokość takiej kwoty ustala się na samym początku i nie podlega ona zmianie w trakcie trwania umowy. W tym przypadku wysoki wykup generuje korzystne, niskie raty, które klient zobowiązuje się spłacać co miesiąc. Aby wszystko dokładnie wyliczyć, zaleca się użycie takiego narzędzia jak kalkulator leasingu, ponieważ wszystkie konieczne do uregulowania opłaty wpływają na siebie nawzajem.

Wady i zalety leasingu z wysokim wykupem 

Leasing z wysoką wartością wykupu to rozwiązanie, które ma zarówno swoje zalety, jak i wady. Zanim podejmiesz decyzję o wyborze tego rodzaju leasingu, warto dokładnie zrozumieć korzyści i potencjalne trudności, które mogą wyniknąć z tego typu umowy. Poniżej przedstawiamy analizę zalet i wad leasingu z wysokim wykupem.

Zalety

Leasing z wysoką wartością wykupu posiada szereg korzyści, które warto wziąć pod uwagę:

• Niskie koszty początkowe: Pozwala firmom na korzystanie z drogich środków trwałych bez konieczności pokrywania pełnych kosztów ich zakupu.
• Atrakcyjne warunki umowy: Firmy mogą liczyć na atrakcyjne warunki umowy, które umożliwiają dostosowanie jej do aktualnej sytuacji finansowej.
• Niższe raty miesięczne: Raty są niższe w porównaniu do innych form leasingu, co pozwala na oszczędności na bieżących wydatkach.
• Możliwość rezygnacji z wykupu: Leasingobiorca ma możliwość zwrócenia przedmiotu leasingu po zakończeniu umowy bez dodatkowych kosztów.

Wady

Mimo wielu zalet, leasing z wysoką wartością wykupu posiada również pewne wady, które mogą stanowić wyzwanie dla niektórych firm:

• Wysokie koszty na koniec umowy: W zależności od wartości przedmiotu leasingu, koszty na koniec umowy mogą być znaczne.
• Wyższe całkowite koszty leasingu: Pomimo niższych miesięcznych rat, całkowite koszty leasingu mogą być wyższe ze względu na wartość wykupu.
• Ryzyko związane z utratą wartości przedmiotu: W przypadku znacznego zużycia lub uszkodzenia przedmiotu leasingu, firma może zostać obciążona dodatkowymi kosztami.
• Ograniczenia dotyczące leasingu używanych pojazdów i limitów przebiegu: Leasing z wysoką wartością wykupu zazwyczaj jest dostępny tylko dla nowych pojazdów i wiąże się z ustalonym limitem przebiegu.

Podsumowując, w przypadku leasingu operacyjnego z wysokim wykupem może okazać się, że całkowity koszt takiego przedsięwzięcia będzie większy niż w przypadku niskiego wykupu. Jest to spowodowane głównie wyższą sumą odsetek. Wówczas taka forma leasingu auta używanego nie opłaca się w sytuacji, w której planuje się korzystać z pojazdu po zakończeniu umowy. 

Z drugiej strony leasing z wysokim wykupem sprawdzi się doskonale jako alternatywa dla kupna bądź kredytu, w szczególności wśród małych przedsiębiorców.

Leasing z wysokim wykupem vs. z niskim wykupem — porównanie

Kiedy opłaca się wybrać leasing z wysoką wartością wykupu?

Leasing z wysoką wartością wykupu pozwala na niższe raty miesięczne, chociaż łączny koszt finansowania będzie wyższy w porównaniu z leasingiem o wysokich ratach i niskiej wartości wykupu. W trakcie trwania umowy leasingowej spłacana jest wartość równa deprecjacji przedmiotu. Warto zauważyć, że leasingobiorca nie ma pełnej kontroli nad ustalaniem wartości wykupu, które zależy od wielu czynników.

Decyzja o leasingu z wysoką wartością wykupu może być korzystna, gdy:

1. Firma chce minimalizować początkowe i bieżące koszty: Dzięki niskiemu wkładowi początkowemu i obniżonym ratom, koszty leasingu mogą być zredukowane nawet o 40-60% w porównaniu do leasingu z niskim wykupem.
2. Firma nie planuje wykupu przedmiotu leasingu po zakończeniu umowy: W takim przypadku przedmiot może zostać zwrócony leasingodawcy, a firma może podpisać nową umowę leasingową na nowy środek trwały.
3. Firma planuje natychmiastową sprzedaż przedmiotu po wykupie: Gdy wartość wykupu jest wysoka i zbliżona do ceny rynkowej, różnica między nimi, a co za tym idzie, zobowiązanie podatkowe, jest minimalna.

Koszt i raty leasingu możesz obliczyć za pomocą naszego intuicyjnego narzędzia Kalkulatora leasingowego.

Leasing z wysokim wykupem – kiedy warto, a kiedy unikać?

Leasing z wysokim wykupem może być korzystnym rozwiązaniem dla niektórych firm, ale nie sprawdzi się w każdej sytuacji. Warto dobrze przemyśleć wybór tego modelu finansowania, ponieważ jego zalety i wady zależą od charakteru działalności, celów zakupowych oraz planowanego czasu użytkowania przedmiotu leasingu.

✅ Kiedy leasing z wysokim wykupem się opłaca?

• Dla firm, którym zależy na niskich ratach miesięcznych – ponieważ większość kapitału do spłaty przesuwana jest na koniec umowy, bieżące raty są relatywnie niskie.
• W przypadku krótkoterminowego użytkowania – np. gdy firma planuje korzystać z pojazdu czy maszyny przez 2–3 lata, a potem go zwrócić lub wymienić na nowy.
• Dla przedsiębiorstw dbających o płynność finansową – niższe raty oznaczają mniejsze comiesięczne obciążenia.
• W segmencie aut premium i klasy wyższej – wykup na poziomie 30–50% pozwala korzystać z lepszego wyposażenia przy niższym koszcie miesięcznym.

❌ Kiedy lepiej unikać leasingu z wysokim wykupem?

• Gdy planujesz wykupić przedmiot i używać go przez dłuższy czas – w takim przypadku całkowity koszt leasingu z wysokim wykupem może być wyższy niż przy tradycyjnym finansowaniu.
• Jeśli nie masz pewności co do wartości rynkowej pojazdu lub maszyny po zakończeniu umowy – ryzykujesz, że wykupisz sprzęt drożej, niż jest wart.
• Przy braku środków na wykup końcowy – jeśli firma nie zabezpieczy środków na wykup, może mieć problem z przejęciem środka trwałego.
• W sytuacji niepewnego rynku lub ryzyka spadku wartości – np. w przypadku pojazdów z silnikami spalinowymi, które mogą stracić na wartości szybciej, niż oczekiwano.

Potrzebujesz oferty leasingowej?

Skorzystaj z naszej porównywarki leasingowej! Znajdź najlepsze warunki leasingu dopasowane do Twoich potrzeb. Kliknij i porównaj oferty firm leasingowych bez żadnych zobowiązań!

Porównywarka leasingowa

Leasing z wysokim wykupem — podsumowanie

Leasing z wysoką wartością wykupu jest atrakcyjny dla firm dążących do minimalizacji kosztów początkowych i bieżących, oferując niższe raty miesięczne. Mimo to może prowadzić do wyższych całkowitych kosztów finansowania. Wartość wykupu ustala leasingodawca, uwzględniając wiele czynników. Ostatecznie, wybór leasingu z wysoką wartością wykupu powinien być dostosowany do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych firmy.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

1. Co to jest leasing z wysokim wykupem?
To forma leasingu, w której miesięczne raty są niższe, ponieważ duża część wartości przedmiotu pozostaje do spłaty na koniec umowy. Wykup może wynosić nawet 25–60% wartości początkowej.

2. Czy leasing z wysokim wykupem jest droższy niż standardowy?
Zazwyczaj tak. Choć raty są niższe, koszt całkowity może być wyższy z powodu większej wartości wykupu i dłuższego okresu finansowania.

3. Kiedy leasing z wysokim wykupem się opłaca?
Gdy zależy Ci na niskich ratach, korzystasz z przedmiotu krótko, planujesz zwrot lub wymianę na nowy model, albo chcesz zachować większą płynność finansową firmy.

4. Co się dzieje, jeśli nie wykupię przedmiotu po zakończeniu umowy?
Możesz go zwrócić do leasingodawcy lub – w niektórych przypadkach – przedłużyć umowę leasingową. Brak wykupu nie wiąże się z obowiązkiem dopłaty, ale tracisz możliwość dalszego korzystania z przedmiotu.

5. Jakie ryzyko wiąże się z leasingiem z wysokim wykupem?
Największe to ryzyko spadku wartości rynkowej – możesz zapłacić więcej za wykup, niż wart jest przedmiot. Ryzykujesz też utratę elastyczności, jeśli nie zabezpieczysz środków na wykup.

6. Czy leasing z wysokim wykupem wpływa na zdolność kredytową firmy?
Tak – niższe miesięczne zobowiązania mogą pozytywnie wpływać na zdolność kredytową. Trzeba jednak pamiętać, że leasingobiorca nadal odpowiada za całość zobowiązania, w tym wykup.

7. Czy można ubezpieczyć się od ryzyka wysokiego wykupu?
Pośrednio – np. poprzez ubezpieczenie GAP lub wykup opcjonalnej ochrony wartości rynkowej przedmiotu. Jednak leasing z wysokim wykupem wymaga przede wszystkim świadomego planowania finansowego.