Wróć do aktualności
Dots

Ile kosztuje ubezpieczenie auta w leasingu i co warto wiedzieć?

Autor: Paweł Makarewicz 10 grudnia 2024 Szacowany czas czytania: 7 minut Kategorie: Poradnik dla leasingobiorców

Decyzja o wzięciu samochodu w leasing wiąże się z koniecznością uwzględnienia wielu dodatkowych kosztów, w tym ubezpieczenia. Dla wielu osób pytanie ile kosztuje ubezpieczenie auta w leasingu oraz jak to ubezpieczenie wpływa na całkowite koszty, staje się kluczowe. Leasing a ubezpieczenie pojazdu ma swoje specyficzne zasady. Zakres polisy leasingowej różni się od standardowych polis dla pojazdów kupionych na własność. W tym artykule odpowiemy na najważniejsze pytania związane z tematem ubezpieczeń w leasingu, ile kosztuje ubezpieczenie auta w leasingu oraz jak rozliczyć ubezpieczenie samochodu w leasingu w 2024 i 2025 roku.

Rodzaje ubezpieczeń dla aut osobowych w leasingu

Ubezpieczenie samochodu leasingowanego obejmuje różne rodzaje polis, które są wymagane lub rekomendowane przez firmy leasingowe. Warto zapoznać się z różnymi opcjami, aby wybrać najlepsze ubezpieczenie dla siebie, mając na uwadze, że leasing samochodu oraz ubezpieczenie komunikacyjne to ściśle powiązane kwestie.

OC

Obowiązkowe ubezpieczenie OC (odpowiedzialności cywilnej) jest niezbędne dla każdego pojazdu, niezależnie od tego, czy został on zakupiony na własność, czy w leasingu. Ubezpieczenie samochodu leasingowanego a koszty związane z OC mogą się różnić, zależnie od firmy leasingowej i wybranego pakietu.

Autocasco (AC)

Autocasco, czyli AC, to ubezpieczenie, które zabezpiecza przed kosztami związanymi z uszkodzeniem, kradzieżą czy zniszczeniem samochodu. Ubezpieczenie OC i AC w leasingu jest ubezpieczeniem obowiązkowym, co więcej musi zawierać tzw. wszystkie klauzule leasingowe chroniąc zarówno interes leasingobiorcy jak i towarzystwa ubezpieczeniowego.

Assistance

Assistance to dodatkowe ubezpieczenie, które zapewnia pomoc w razie awarii samochodu, wypadku lub innych nieprzewidzianych sytuacji na drodze. Może obejmować holowanie pojazdu, naprawę na miejscu lub zapewnienie samochodu zastępczego.

GAP

Ubezpieczenie GAP to opcja chroniąca przed stratą finansową w przypadku kradzieży lub całkowitego zniszczenia samochodu. W leasingu ma to szczególne znaczenie, ponieważ pokrywa różnicę między wartością rynkową samochodu a kwotą pozostającą do spłaty w ramach umowy leasingowej.

Inne dodatkowe ubezpieczenia

Dodatkowe ubezpieczenia, takie jak NNW (ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków) czy ochrony prawne, mogą być również oferowane w ramach pakietów leasingowych, w zależności od oferty firmy leasingowej.

Czy rata leasingu obejmuje ubezpieczenie?

Jedno z często zadawanych pytań brzmi: leasing a ubezpieczenie pojazdu – czy opłaty za ubezpieczenie są wliczane w raty leasingowe? W zależności od umowy, rata leasingowa może obejmować koszt ubezpieczenia OC, AC oraz innych polis, jednak nie zawsze tak jest. Polisa ubezpieczeniowa może zostać opłacona również jednorazowo przez leasingobiorcę. Zaznaczę, że ubezpieczenia proponowane przez leasing najczęściej są nieco droższe niż te oferowane przez doświadczonych brokerów czy agentów ubezpieczeniowych. Co więcej, często okazuje się, ze mimo korzystnej stawki ubezpieczenia w pierwszym roku finansowania, składka ubezpieczenia leasingowego w kolejnych latach radykalnie wzrasta. Aby uniknąć takich sytuacji, duża część leasingobiorców korzysta z zewnętrznych polis od brokerów. Pamiętajmy, że najlepsze firmy leasingowe oferują możliwość rozłożenia polisy klienta na raty, co sprawia, że oferta leasingu staje się jeszcze korzystniejsza.

Kto płaci ubezpieczenie samochodu w leasingu?

Jeśli zastanawiasz się, kto płaci ubezpieczenie samochodu w leasingu, odpowiedź brzmi: to leasingobiorca, czyli osoba korzystająca z pojazdu, zobowiązana jest do pokrycia kosztów ubezpieczenia. Mimo że formalnym właścicielem pojazdu pozostaje leasingodawca, to leasingobiorca musi zadbać o zakup odpowiednich polis i opłacenie ich w terminie. Na polisie ubezpieczeniowej leasingobiorca jest wskazany jako użytkownik i w przypadku szkody komunikacyjnej to on, a nie firma leasingowa traci zniżki. Warto więc zadbać o bezwypadkową jazdę i niezgłaszanie drobnych szkód do likwidacji przez firmę ubezpieczeniową.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia auta leasingowanego

Przy wyborze ubezpieczenia samochodu leasingowanego warto zwrócić uwagę na kilka kluczowych kwestii:

  • Zakres ochrony – Sprawdź, jakie ryzyka pokrywa polisa i czy obejmuje ona wszystkie ewentualne zdarzenia.
  • Cena ubezpieczenia – Porównaj oferty różnych firm ubezpieczeniowych, aby wybrać najkorzystniejszą opcję. Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu w leasingu, zależy tylko od Ciebie. Skorzystaj z dostępnych narzędzi, jak np. kalkulator ubezpieczeniowy umieszczony na stronie FI Finance Polska, który pomoże w obliczeniu składki na ciągniki siodłowe, samochody ciężarowe czy choćby naczepy.
  • Możliwość wliczenia ubezpieczenia w raty leasingowe – To rozwiązanie może okazać się wygodne, gdyż zminimalizuje formalności i rozłoży koszt ubezpieczenia na mniejsze części. Warto wybrać firmę leasingową oferującą możliwość rozłożenia na raty ubezpieczenia od Twojego zaufanego brokera, a nie tylko tego zaproponowanego przez firmę leasingową. Zewnętrzne ubezpieczenie samochodu leasingowanego a koszty, które możesz rozliczać miesięcznie to często bardzo istotna kwestia poruszana przez naszych leasingobiorców. Przypominamy, że kto płaci ubezpieczenie samochodu w leasingu, ten ma możliwość wyboru ubezpieczyciela i źródła pochodzenia polisy. Nie  warto w ciemno korzystać z ubezpieczenia firmy leasingowej.

Czy ubezpieczenie auta w leasingu jest droższe?

Kolejne istotne pytanie brzmi, czy ubezpieczenie auta w leasingu jest droższe niż w przypadku aut kupionych na własność. W wielu przypadkach tak, ponieważ firmy leasingowe wymagają bardziej rozbudowanych polis ubezpieczeniowych z dodatkowymi klauzulami. Niektóre firmy ubezpieczeniowe stosują też zwyżki na pojazdy w leasingu. To dodatkowe koszty, które trzeba uwzględnić, decydując się na leasing. Jednak szeroki zakres ubezpieczenia to korzyść zarówno dla leasingobiorcy jak i firmy leasingowej.

Czynniki, od których zależy, ile kosztuje ubezpieczenie samochodu w leasingu

Na to, ile kosztuje ubezpieczenie samochodu w leasingu, wpływa wiele czynników. Oto najważniejsze z nich:

  • Wartość pojazdu – Im droższy samochód, tym wyższe będą koszty ubezpieczenia, szczególnie w przypadku polis AC.
  • Rocznik pojazdu – im starsze auto tym procentowa stawka ubezpieczenia jest wyższa.
  • Historia ubezpieczeniowa leasingobiorcy – Osoby z bezszkodową historią ubezpieczeniową mogą liczyć na niższe stawki. Podobnie osoby bez historii ubezpieczeniowej lub zgłaszające szkody w ostatnich kilku latach muszą liczyć się ze zwyżkami. Aby uniknąć takiej sytuacji, warto skontaktować się z działem ubezpieczeń FI Finance Polska, który posiada w ofercie polisy liczone ryczałtem, pomijając historię szkodową klientów.
  • Rodzaj i zakres ubezpieczenia – Im więcej dodatkowych klauzul tym wyższe będą koszty.
  • Warunki umowy leasingowej – Niektóre firmy leasingowe wymagają bardziej rozbudowanych ubezpieczeń, co może wpłynąć na wysokość składki.

Ile kosztuje ubezpieczenie auta w leasingu — jak to obliczyć?

Aby obliczyć, ile kosztuje ubezpieczenie auta w leasingu, najlepiej skorzystać z narzędzi online, takich jak kalkulator ubezpieczeniowy. Dzięki temu możesz szybko i łatwo porównać oferty różnych ubezpieczycieli i dopasować polisę do swoich potrzeb. Na ogół koszt ubezpieczenia OC wynosi od kilkuset do kilku tysięcy złotych rocznie, natomiast AC, Assistance i inne dodatkowe polisy mogą znacząco podnieść tę kwotę.

Potrzebujesz oferty leasingowej?

Skorzystaj z naszej porównywarki leasingowej! Znajdź najlepsze warunki leasingu dopasowane do Twoich potrzeb. Kliknij i porównaj oferty firm leasingowych bez żadnych zobowiązań!

Porównywarka leasingowa Wygenerowana oferta

Jak rozliczyć ubezpieczenie samochodu w leasingu w 2024?

Rozliczenie kosztów ubezpieczenia samochodu leasingowanego jest ważnym aspektem, szczególnie dla firm. Jak rozliczyć ubezpieczenie samochodu w leasingu w 2024? Ubezpieczenie samochodu w leasingu jak zaksięgować? W zależności od formy prowadzenia działalności gospodarczej, ubezpieczenie samochodu może być wliczone w koszty uzyskania przychodu. Dla przedsiębiorców ważne jest również, jak zaksięgować ubezpieczenie samochodu w leasingu, aby było to zgodne z obowiązującymi przepisami podatkowymi.

Leasing samochodu a ubezpieczenie — podsumowanie

Podsumowując, leasing samochodu a ubezpieczenie, to temat, który wymaga dokładnego przeanalizowania wszystkich opcji. Ile kosztuje ubezpieczenie nowego samochodu w leasingu? To zależy od wielu czynników, ale warto pamiętać, że ubezpieczenie leasingowanej floty może być nieco droższe niż w przypadku aut kupionych na własność. Przed podjęciem decyzji o leasingu, warto skorzystać z narzędzi takich jak kalkulator ubezpieczeniowy, który pomoże w dokładnym oszacowaniu kosztów.